O co warto zapytać doradcę finansowego przed wyborem IKE/IKZE?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to dobry sposób na zgromadzenie środków finansowych, które zapewnią spokojny byt i stabilną sytuację materialną. Poznaj niezbędne informacje o obu produktach finansowych.

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to części trzeciego filaru, czyli możliwości oszczędzania pieniędzy na emeryturę. Wpłaty na IKE i IKZE są całkowicie dobrowolne oraz niezależne od składek dla ZUS, OFE i Skarbu Państwa.

Indywidualne Konto Emerytalne – o co zapytać doradcę?

Indywidualne Konto Emerytalne w formie funduszu inwestycyjnego, to świetny sposób na pomnażania oszczędności i uzbieranie majątku, który zapewni ci stabilność finansową. Przed wyborem odpowiedniego IKE, powinieneś poznać podstawowe informacje o tego typu produktach finansowych.

Indywidualne Konto Emerytalne, jako fundusz inwestycyjny, powinno spełniać takie same wymagania, jak pozostałe formy IKE: rachunek maklerski, rachunek oszczędnościowy, ubezpieczenie z funduszem kapitałowym itp. Dlatego doradca finansowy, który pomaga otworzyć optymalne Indywidualne Konto Emerytalne, dopasowane do potrzeb oraz możliwości, powinien przedstawić m.in. wysokość limitu rocznej wpłaty, która w 2018 roku wynosi 13 329 złotych. To właśnie tyle w ciągu roku można maksymalnie wpłacić w ramach IKE.

Dodatkowo doradca finansowy powinien poinformować o wszystkich korzyściach podatkowych, które wynikają z otworzeniem IKE. W tym przypadku jest to brak podatku od zysków kapitałowych. Ważną kwestią, o której powinien poinformować doradca finansowy jest wiek, w którym możesz wypłacić pieniądze z zachowaniem korzyści podatkowych. W przypadku IKE jest to 60 lat. O co warto zapytać doradcę? Przede wszystkim o wysokość wpłat, które należy wnosić w ramach danego IKE – funduszu inwestycyjnego.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – sprawdź te informacje

Korzyści podatkowe wynikające z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego to brak podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania. Limit rocznej wpłat w przypadku IKZE w 2018 roku wynosi 5 331,6 złotych. Przed wyborem konkretnego IKZE w formie funduszu inwestycyjnego, doradca finansowy, powinien poinformować cię, kiedy będziesz mógł wypłacić pieniądze z zachowaniem korzyści podatkowych.

Bardzo ważną informacją jest również wysokość wpłat, które będziesz musiał wnosić w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Warto przeanalizować, czy minimalna wysokość odpowiada możliwościom Twojego regularnego oszczędzania. Koniecznie dowiedz się, czy przed otwarciem IKZE w ramach funduszu inwestycyjnego, będziesz musiał ponieść dodatkowe opłaty.

Co musisz się dowiedzieć przed przystąpieniem do IKE/IKZE?

Zanim zdecydujesz się na Indywidualne Konto Emerytalne lub Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w formie funduszy inwestycyjnych, powinieneś poznać możliwości inwestycyjne. Doradca finansowy reprezentujący profesjonalny fundusz inwestycyjny, powinien przedstawić co najmniej kilka wariantów w ramach IKE/IKZE, wśród których przynajmniej jeden będzie dopasowany do Twoich potrzeb oraz możliwości. Dzięki temu będziesz mógł spokojnie odkładać i inwestować pieniądze na bezpieczną przyszłość.